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자주하는질문

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5건
  • 질문펀드의 결산은 무엇인가요?
  • 답변
    펀드 회계기간(통상 1년) 동안에 발행하는 펀드의 원본 이외의 이익 분배금을 지급하는 것을 말합니다. 결산 후 신탁회계기간 동안 발생한 이익분배금은 투자자에게 분배할 때 현금으로 주는 것이 아니라 재투자를 통해 새로이 발행된 신규수익증권을 매입하는 것으로 갈음합니다.
    예를 들어, 최초 펀드 투자 시 천원을 투자하여 1,000좌를 기준가 1,000원에 매수했는데 투자이익이 발생하여 결산시점의 기준가가 1,500원이 되었다면 기준가는 1,000원으로 조정되고 좌수는 1,500좌가 됩니다. 따라서 기준가와 좌수는 변하지만 자산의 전체 가치는 변동이 없습니다.
    ※ 결산 시 기준가격이 최초 설정한 1,000 미만일 경우에는 기준가격 변동이 없습니다.
  • 질문펀드의 좌수와 기준가는 무엇인가요?
  • 답변
    펀드의 좌수는 ‘좌’의 개수라는 뜻입니다. 주식시장에서 주식의 단위를 ‘주’라고 하듯이 펀드에서는 ‘좌’라는 단위를 사용합니다. 펀드가 처음으로 만들어져 투자자들에게 팔릴 때 1좌의 가격은 1원이며, 일반적으로 수익증권의 가치는 1,000좌 단위로 나타냅니다. 예를 들어 펀드 최초 설정일 날 1억원을 입금시킨 투자자는, 1억좌에 해당하는 수익증권을 매수하게 됩니다.

    펀드의 기준가는 쉽게 말해서 펀드의 가격입니다. 펀드에 가입하고 출금할 때 기준이 되는 가격으로 펀드의 순자산가치를 말합니다. 펀드의 성과는 기준가격으로 표시하게 되는데, 기준가격이 1,100원이 됐다는 것은, 1억원에 대한 투자수익이 1천만원 발생한 것과 같고, 반대로 기준가격이 900원 됐다는 것은 원금을 1천만원 손실을 보고 9,000만원만 남았다는 것을 말합니다.

    이때, 평가금액은 = (잔고좌수*기준가/1,000) 으로 계산 됩니다.
    ex) ① 최초 1억원 입금 후 기준가격이 1,100원이 되었을 때 · 평가금액=(100,000,000*1,100/1,000) = \110,000,000
    ② 최초 1억원 입금 후 기준가격이 900원이 되었을 때 · 평가금액=(100,000,000*900/1000) = \90,000,000

    참고로 펀드의 기준가격은 1,000원부터 시작하며 시간이 감에 따라 변하게 됩니다. 이렇게 변한 가격은 매년 결산 기간마다 정산되고 기준가격은 다시 1,000원부터 출발하게 됩니다.
  • 질문노후대비 유용한 상품은 무엇인가요?
  • 답변
    비과세 혜택이 있는 저축성 보험이나 연금 상품, 변액 상품과 세금 이연 효과와 저율과세가 되는 연금저축펀드 상품, 퇴직IRP 상품 등을 추천합니다. 연금저축펀드나 퇴직IRP의 경우, 납입금의 700만원까지는 세액공제(총 급여 5500만원 초과 92만4천원, 총 급여 5500만원 이하 115만5000원)를 받을 수 있어 직장인의 경우 최고의 절세 상품이자 노후 대비 상품입니다.
  • 질문목돈자금마련 상품 선택 시 고려할 사항은 무엇인가요?
  • 답변
    목적에 맞게 투자기간을 설정하고, 자금을 운용해 나가는 것이 무엇보다도 중요합니다.
    예를 들어 자동차 구입자금 1년, 주택마련자금 3년, 노후자금 5년이상, 비상자금 등 목돈 마련 목표를 세우고, 기간설정을 해서 비상자금마련 6개월 미만은 MMF, 자동차 구입자금 1년 이상은 적립식 펀드, ELS구조화 상품, 5년 이상의 노후자금마련 상품은 보험이나 연금저축펀드, 적립IRP 상품 등을 활용합니다. 저금리 시대 목돈 마련에 중요한 것은 타이밍이나 상품선택 보다는 시간에 따른 복리 투자, 분산 투자, 정기적인 투자 방법입니다.
  • 질문펀드 리밸런싱 검토시 고려할 주요사항은 무엇인가요?
  • 답변
    펀드 리밸런싱 검토시 주요 고려사항은 1) 리밸런싱 주기와 조정수준 2) 거래비용 3) 세금 등입니다.
    금융시장의 급격한 변화가 없다면 시장의 상승 하락의 주기와 순환을 고려하여 약 1년 단위로 진행하는 것이 바람직합니다. 특히 펀드 거래의 비용을 감안하더라도 대다수의 선취수수료를 부과하는 펀드(A클래스)는 약 1년여가 경과해야 신탁보수만 부과하는 펀드(C클래스)와 거래비용이 비슷한 수준이 되므로 약 1년 단위로 리밸런싱을 진행하는 것이 필요합니다.
    일반적으로 펀드의 과세는 결산이나 환매시점에서 이루어지기 때문에 리밸런싱 시점에서 반드시 세금을 감안해야 합니다. 특히 금융소득 종합과세 대상자라면 연말과 연초로 리밸런싱을 구분하여 배당소득 발생 시기를 분산하는 것도 검토해 볼 수 있습니다.
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