SMART한 어르신을 위한 유용한 금융정보를 검색하는 방법에 대하여 알아보도록 하겠습니다.
금융소비자정보포털 ‘파인'사이트를 통해서 예·적금 비교하기, 펀드 검색하기, 보험 비교하기, 다른 금융정보 찾아보는 방법을 안내해드리겠습니다.
금융소비자정보포털 파인 혹시 이용해보셨나요? 금융감독원에서는 금융생활에 필요한 모든 기초정보를 모아놓은 금융소비자정보포털사이트인 파인을 운영하여 믿을 수 있는 금융정보를 편리하게 찾아볼 수 있도록 하고 있습니다. 파인에서 제공하는 주요 서비스는 1. 금융상품 비교서비스, 2. 금융상품 가입현황 조회 서비스, 3. 기타 정보제공 및 소비자보호 서비스가 있습니다.
금융상품에 대한 정보는 컴퓨터나 스마트폰을 이용해 검색하는 것이 대표적이며 가장 편리한 방법입니다. 파인은 인터넷과 모바일을 통해 이용할 수 있습니다.
파인의 ‘금융상품 한눈에‘메뉴를 통해 예금, 적금, 펀드, 대출 등 금융상품을 비교해 볼 수 있습니다. 1. 스마트폰에서 파인에 접속합니다. 네이버, 다음 등에서 ‘파인’, ‘금융감독원 파인’으로 검색하여 접속하여도 됩니다. 2. 파인의 첫 페이지에서 “공통"의 ‘금융상품 한눈에’를 선택한 후, 원하는 상품종류를 선택하면, 이자율이 가장 높은 상품부터 차례로 나타납니다.
파인 ‘금융상품 한눈에‘를 통해 모든 펀드 상품을 비교해 볼 수 있습니다. 1. 스마트폰으로 파인에 접속한 후 “공통"의 “금융상품 한눈에”를 선택합니다. 2. ‘금융상품 한눈에’ 화면 상단의 “예적금·펀드”를 선택한 후 변경된 화면에서 “펀드”를 선택합니다.
컴퓨터용 “펀드다모아"로 이동하였습니다. 컴퓨터용 화면이어서 글씨 등이 작아 사용이 불편할 수 있습니다. 1. 펀드다모아에서 자신에게 맞는 펀드를 비교 검색해보기 위해 “MY 펀드찾기”를 선택합니다.
2. 비교 검색해보고 싶은 “펀드 유형(주식형, 채권형 등), 투자지역, 수익률, 총보수, 위험 등"조회조건을 선택합니다.
3. 선택한 유형과 수익률 등 조건에 맞는 펀드를 보여줍니다. 해당 펀드상품에 대해 좀 더 자세히 알고 싶으면 “돋보기 모양"을 선택합니다.
4. 펀드에 대한 자세한 정보가 나오는 페이지에서는 펀드의 정보에 해당하는 수익률 그래프가 같이 표시되며, “투자설명서, 자산운용보고서, 펀드구성 내역 등"을 선택하면 해당 정보가 포함된 파일을 다운로드 받을 수 있습니다.
파인 ‘보험다모아‘를 통해 보험상품을 비교해 볼 수 있습니다. 1. 스마트폰으로 파인에 접속한 후 “보험·증권”을 선택한 후 “보험다모아”를 선택합니다.
2. ‘단독실손의료보험’ 선택한 후 성별, 생년월일, 회사 등 원하는 검색정보를 입력합니다. 3. ‘보험상품 비교하기'를 선택하면 ‘낮은 보험료‘ 순서로 상품이 정렬되어 나타납니다. 4. 정렬된 상품 중 ‘상세보기'를 선택하면 추가적인 정보를 확인할 수 있습니다. (자세한 내용은 해당 보험사에 문의하시는 것이 좋습니다.)
1. 파인에 접속한 후 ‘금융꿀팁'에서 ‘금융꿀팁 200선'을 선택합니다.
2. 자료검색에서 ‘어르신’을 입력한 후 ‘검색'을 선택합니다. ‘어르신을 위한 금융꿀팁’이라는 제목으로 은행거래, 보험가입, 금융투자와 관련된 꿀팁들이 게시되어 있습니다. 각 제목을 선택하여 화면을 아래로 내리면서 읽어보시거나, 보도자료를 선택해 파일을 다운로드 받아서 읽어보실 수 있습니다.
파인에서는 금융꿀팁 등 실생활에 유용한 금융정보를 영상으로 제공해 줍니다. 영상뉴스를 이용하는 방법을 알아보겠습니다. 1. 파인에 접속한 후 ‘금융꿀팁'에서 ‘영상뉴스 파인톡톡'을 선택합니다.
2. 유용한 금융정보를 담은 다양한 동영상이 준비되어 있습니다. 관심있는 동영상의 바로가기 버튼을 클릭하여 시청하실 수 있습니다.
금융감독원 e-금융교육센터에서는 동영상, 웹툰 등 다양한 금융교육자료를 검색하여 이용할 수 있습니다.
콘텐츠 한 눈에 메뉴에서는 제작유형, 교육대상, 교육내용 등 원하는 조건을 선택하여 교육자료 검색이 가능하며 검색버튼 선택 후 아래 표시되는 여러가지 교육자료를 활용할 수 있습니다.
이번 교육 내용을 통해 앞으로 편리하게 금융정보를 검색하고 비교해 보시기 바랍니다. 여러분들의 금융거래에 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
연금의 모든 것
탄탄한 노후를 위한 금융생활 설계를 위해 연금에 대하여 알아보도록 하겠습니다.
이 시간에는 노후시기의 주 소득원이 되는 연금에 대해 알아보겠습니다. 먼저 연금의 개요를 간략히 살펴보고, 국민연금, 기초연금, 사적연금, 자산의 연금화 순으로 살펴보겠습니다.
연금이란 : 은퇴 이후의 생활을 안정적으로 유지하기 위해서는 정기적으로 들어오는 돈이 있어야 좋습니다. 연금은 일을 하는 시기에 미리 돈을 모아 두었다가, 은퇴 이후에 정기적으로 일정금액을 나누어 받는 제도입니다. 연금의 종류에는 국가가 운영하는 노후보장제도인 공적연금, 개인이 준비하는 연금인 사적연금, 개인이 보유한 자산은 연금처럼 활용하는 자산의 연금화 상품이 있습니다.
국민연금은 국가가 운영하는 대표적인 사회보험제도로 전 국민이 가입대상입니다. 단, 공무원, 군인, 사립학교교직원 등 특정 직업군은 별도의 공적연금이 있으므로, 국민연금 가입대상에서 제외됩니다. 국민연금은 사망 할 때까지 받을 수 있는 종신연금입니다. 물가가 오르면 이에 맞추어 연금액도 많아집니다.
노령연금을 처음으로 받는 연령(수급개시연령)은 출생연도에 따라 60~65세로 차이가 있습니다. 과거에는 60세였는데 수급개시연령을 높이게 되어, 1969년 이후 출생자는 65세부터 받게 됩니다. 정확히는 수급개시연령이 되는 생일의 다음 달 25일부터 노령연금을 받을 수 있습니다.국민연금의 지급청구는 본인의 주소지와 관계없이 국민연금공단 전국 어느 지사에서나 가능합니다. 방문하거나 우편 또는 인터넷으로 청구하면 됩니다.
국민연금은 가입기간이 길수록, 가입기간 중 월평균소득금액이 높을수록 나중에 받을 수 있는 연금액이 많아집니다. 만약 직장을 그만두거나 사업을 중단하는 등의 사정으로 국민연금 보험료를 내지 못한 기간이 있다면, 추납, 임의계속가입 등의 방법으로 연금수령액을 높일 수 있습니다.
국민연금공단 홈페이지에서는 국민연금과 관련된 다양한 정보와 서비스를 제공합니다. 국민연금제도의 특징, 연금의 종류, 보험료납부와 연금청구 등에 대한 정보를 알 수 있고, 가입내역 조회, 가입증명서 발급, 연금급여청구 등의 민원서비스를 제공합니다.
기초연금은 1988년부터 시행된 국민연금제도에 가입하지 못했거나 가입기간이 짧아 충분한 연금을 받지 못하는 고령자들의 안정된 노후생활을 위해 지급되는 연금입니다. 기초연금은 65세 이상의 노인들 가운데, 소득과 재산을 통해 계산한 소득 인정액이 선정기준액 이하인 노인들에게 지급합니다. 2021년에 적용되는 기초연금 기준연금액은 월 최대 30만원입니다.
보건복지부에서 운영하는 복지로 사이트에 접속한 후 1. 검색창에 “기초연금”을 입력하고 검색(우측 돋보기 누르기)합니다. 2. 아래 신청하기 버튼을 누르고 정보를 입력하면 됩니다.
퇴직연금제도는 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 기업이 운용하는 근로자복지제도입니다. 퇴직금의 경우 일시불로 받기 때문에 노후소득으로 사용되지 못하는 문제점을 보완해 줍니다. 퇴직연금에는 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금이 있습니다.
개인연금은 노후생활설계를 위해 개인이 직접 금융회사에 가입하는 연금상품입니다. 국민연금 등의 공적연금과 퇴직연금으로 부족할 수 있는 노후생활비를 준비하는데 도움이 됩니다. 정부에서는 개인연금 활성화를 위해 여러가지 세제혜택을 주고 있고, 세제혜택에 따라 연금저축과 연금보험으로 구분됩니다. 연금저축은 저축하는 단계에서 세액공제 혜택이 있는 세제적격연금이고 연금보험은 이런 혜택이 없는 세제비적격연금입니다.
노후생활을 설계하기 위해 퇴직급여를 일시금으로 받을지 연금으로 받을지 선택을 해야합니다. 연금으로 수령할 경우에는 퇴직소득세 감면, 이자소득세 면제 등 세제혜택을 부여하고 있습니다. 개인형 퇴직연금(IRP)은 연금저축과 동일한 세액공제 혜택을 부여하고 있으며 추가부담금에 대한 과세도 연금저축과 동일합니다.
금융감독원 통합연금포털 사이트에서 연금관련 세금제도를 확인할 수 있고, 연금저축 세금부담액도 계산해 볼 수 있습니다.
주택연금은 자신이 소유한 집을 담보로 맡기고, 그 집에서 계속 살면서 연금을 받을 수 있는 금융상품입니다. 집을 가지고 있지만 소득이 부족한 고령층이 평생 또는 일정 기간 동안 안정적으로 연금을 받을 수 있도록 국가가 보증합니다. 주택연금에 가입하려면 주택소유자 또는 배우자가 만55세 이상이고, 부부기준 공시가격 등이 9억원 이하인 주택소유자여야 합니다.(다주택자라도 합산가격이 9억원 이하이면 가능합니다.) 주택연금에 가입하는 주택은 가입자 또는 배우자가 실제 거주하고 있어야 합니다.
주택연금을 받기 위해서는 한국주택금융공사에 먼저 상담 및 신청을 한 후 가입자 요건 심사와 현장방문조사, 담보주택 가격 평가 등을 통해 보증심사를 받고 보증서를 발급받아야 합니다. 그 후 금융기관을 방문하여 금융거래를 약정하고, 주택연금을 받게 됩니다.
주택연금은 나이가 많을수록, 주택가격이 높을수록 더 많이 받을 수 있습니다. 한국주택금융공사 홈페이지에서 예상연금액을 조회해 볼 수 있습니다.
즉시연금은 목돈을 맡기고, 이를 바탕으로 매달 연금을 받는 금융상품입니다. 빠르면 한 달 후부터 연금 수령이 가능하며 주로 보험회사 등에서 판매합니다. 즉시연금을 받는 방식에 따라 ‘종신형‘, ‘확정기간형‘, ‘만기환급형(상속형)'이 있습니다.
금융감독원 통합연금포털에서는 국민연금, 직역연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 등 자신이 가입한 모든 연금을 통합하여 조회할 수 있습니다. 국민연금공단에서 노후준비와 관련된 종합적인 서비스를 제공하는 ‘NPS 내 연금’사이트에서도 국민연금, 직역연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 등 자신이 가입한 모든 연금을 통합하여 조회할 수 있습니다.
이번 교육 내용을 통해 앞으로 편리하게 금융정보를 검색하고 비교해 보시기 바랍니다. 여러분들의 금융거래에 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.